El 85% de las empresas planean trabajar con plataformas financieras alternativas en el próximo año, según un estudio global que revela una transformación acelerada en el sector de banca corporativa e inversión. La investigación, elaborada por el Capgemini Research Institute, destaca que las entidades financieras tradicionales enfrentan presión por parte de clientes que exigen servicios más rápidos, transparentes y flexibles, lo que está impulsando una migración hacia soluciones no bancarias.

Los datos muestran que más de la mitad de los clientes corporativos esperan respuestas en tiempo real y casi la mitad valora la interacción personalizada. Sin embargo, solo un 23% considera que los bancos actuales cumplen con estas expectativas, lo que genera un escenario de descontento y búsqueda de alternativas.

La integración con sistemas empresariales como ERP y plataformas de tesorería sigue siendo un punto crítico: el 92% de los encuestados señala que aún se recurre a procesos manuales, lo que limita la eficiencia operativa. Además, el 89% menciona la falta de personalización y el 68% destaca carencias en capacidades de análisis y previsión avanzadas.

En cuanto a la innovación, el informe revela que los programas de transformación no han cumplido con las expectativas de crecimiento. El 82% de los ejecutivos afirma que estas iniciativas no han impulsado nuevos ingresos, mientras que el 51% señala que tampoco han permitido reducir costos de manera significativa. El crecimiento del sector se proyecta a una tasa anual compuesta del 5.4% para los próximos cinco años, una cifra inferior al 6.5% registrado entre 2022 y 2024.

Tecnológicamente, el estudio destaca que solo el 29% de los presupuestos de TI se destina a tecnologías emergentes, mientras que el 43% se emplea en el mantenimiento de sistemas heredados. Además, el 61% de los directivos de banca comercial afirma que los costos asociados al cumplimiento normativo limitan su capacidad de innovación.

En respuesta a este escenario, los bancos están priorizando el desarrollo de nuevas capacidades tecnológicas. El 77% de los ejecutivos se enfoca en mejorar la tesorería en tiempo real para pagos transfronterizos, mientras que el 65% apuesta por productos basados en inteligencia artificial para la ejecución algorítmica y el análisis. Además, el 51% explora productos tokenizados como vía para generar nuevas fuentes de ingresos, incluyendo servicios de custodia digital, emisión de tokens y soluciones premium.

Internamente, el informe identifica obstáculos culturales para la adopción tecnológica: el 39% de los encuestados señala que una cultura organizativa conservadora dificulta la experimentación con nuevas tecnologías. En materia de talento, el 40% de las entidades busca reforzar sus capacidades en inteligencia artificial mediante la contratación de perfiles externos, mientras que solo el 23% invierte en la recualificación interna de sus equipos. Además, únicamente el 26% de los bancos cuenta con una gobernanza centralizada en materia de inteligencia artificial, lo que limita la automatización de procesos clave.

El estudio concluye que los bancos corporativos e de inversión tendrán que adaptar sus modelos operativos, reforzar sus infraestructuras tecnológicas y mejorar la gobernanza de la inteligencia artificial para responder a las nuevas demandas del mercado. Sin embargo, persisten desafíos en la confianza del cliente: el 89% cuestiona la fiabilidad de los resultados generados por sistemas de inteligencia artificial en servicios bancarios, lo que refuerza la necesidad de mayor transparencia en su implementación.

La investigación se basó en encuestas a 750 ejecutivos de bancos, empresas e instituciones financieras no bancarias con ingresos anuales superiores a los 1.000 millones de dólares en América, Europa y Asia-Pacífico.

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