El Salvador lanza estudio regional sobre riesgos del mercado P2P de criptomonedas y su impacto en lavado de dinero

El presidente de la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) de El Salvador, Juan Carlos Reyes, ha anunciado esta semana el inicio de un estudio a gran escala sobre el mercado de intercambio P2P (peer-to-peer) de criptomonedas, con el objetivo de analizar sus implicaciones en la prevención del lavado de dinero y los riesgos asociados a fraudes dentro de este ecosistema.

En una publicación en LinkedIn dirigida a reguladores y supervisores financieros de América Latina, Reyes advirtió que el crecimiento del mercado P2P representa un nuevo desafío para los marcos tradicionales de supervisión. Según explicó, este tipo de intercambio digital podría replicar —e incluso superar— las dinámicas del mercado informal de divisas en efectivo que históricamente ha operado en la región.

Reyes alerta sobre la complejidad y riesgos del mercado P2P

El funcionario señaló que, a diferencia del dinero físico, las transacciones con bitcoin, stablecoins como USDT y otros activos digitales generan registros en blockchain que permiten cierto nivel de trazabilidad. Sin embargo, advirtió que esta característica también introduce desafíos en materia de privacidad, gobernanza y posible uso indebido de la información si no se cuenta con marcos regulatorios adecuados.

Reyes agregó que la falta de regulación podría exponer a los países a mayores riesgos en la prevención del lavado de dinero, afectando incluso su evaluación bajo estándares internacionales como los del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Proliferación de estafas y esquemas fraudulentos

El presidente de la CNAD destacó que el ecosistema P2P se ha convertido en un entorno donde proliferan estafas y esquemas fraudulentos, afectando a usuarios que buscan alternativas financieras fuera del sistema tradicional. En su opinión, la expansión de estos mercados sin supervisión podría debilitar la confianza pública y revertir avances en integridad financiera.

» Sin intervención, esta informalidad digital no solo erosiona la confianza pública, sino que también podría revertir los avances regionales en materia de integridad financiera», indicó.

Necesidad de un enfoque regulatorio equilibrado

Ante este panorama, Reyes planteó la necesidad de un enfoque equilibrado que permita impulsar la innovación sin sacrificar la supervisión. «Es imperativo promover exchanges regulados con protocolos KYC estrictos, fomentando la inclusión financiera y la innovación, sin caer en la sobrerregulación que impulse a los usuarios hacia mercados aún más incontrolables», sostuvo.

Como parte de esta estrategia, la CNAD anunció el lanzamiento de un estudio regional que buscará analizar las dinámicas del mercado P2P, sus riesgos y posibles respuestas regulatorias. El análisis, según detallaron, incluirá tanto su impacto en la prevención del lavado de dinero como las modalidades de fraude más comunes en estos entornos.

Llamado a la cooperación internacional

Asimismo, el regulador salvadoreño invitó a autoridades homólogas de América Latina, África y Asia, a colaborar en la iniciativa, a través de los Memorandos de Entendimiento (MoU) suscritos con distintas jurisdicciones:

«Invitamos a las autoridades homólogas a colaborar en esta iniciativa, para desarrollar soluciones proactivas y anticiparnos colectivamente a los desafíos emergentes», expresó.

El funcionario subrayó que el fenómeno del mercado P2P es global y requiere respuestas coordinadas entre reguladores. «Juntos, podemos fortalecer nuestras estrategias regulatorias y proteger la integridad financiera global», concluyó.

Contexto: El Salvador y las criptomonedas

El Salvador se convirtió en el primer país del mundo en adoptar bitcoin como moneda de curso legal en septiembre de 2021, una medida impulsada por el presidente Nayib Bukele. Desde entonces, el país ha experimentado un crecimiento significativo en el uso de criptomonedas, especialmente en transacciones P2P.

Sin embargo, esta adopción también ha traído desafíos en términos de regulación y supervisión, especialmente en lo que respecta a la prevención del lavado de dinero y la protección de los usuarios contra fraudes.

Implicaciones para América Latina

El estudio anunciado por la CNAD podría tener implicaciones significativas para otros países de América Latina, donde el uso de criptomonedas ha crecido exponencialmente en los últimos años. Muchos de estos países enfrentan desafíos similares en términos de inclusión financiera, informalidad económica y necesidad de modernizar sus sistemas financieros.

La cooperación regional propuesta por Reyes podría ser un paso importante hacia la creación de un marco regulatorio coherente para las criptomonedas en América Latina, lo que podría ayudar a mitigar los riesgos asociados con su uso mientras se maximizan sus beneficios potenciales.

Reacciones y perspectivas futuras

La iniciativa de la CNAD ha generado interés entre reguladores y expertos en criptomonedas de la región. Algunos la ven como un paso necesario para abordar los desafíos emergentes en el espacio de las criptomonedas, mientras que otros advierten sobre los riesgos de una regulación excesiva que podría sofocar la innovación.

En los próximos meses, será importante seguir de cerca los desarrollos de este estudio y sus posibles recomendaciones regulatorias. El resultado podría tener un impacto significativo en la forma en que se regulan y supervisan las criptomonedas no solo en El Salvador, sino en toda América Latina.

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