Gobierno de Trump evalúa obligar a bancos a verificar ciudadanía de clientes

En un movimiento que podría redefinir el acceso a servicios financieros en Estados Unidos, el gobierno del presidente Donald Trump evalúa imponer a los bancos estadounidenses la obligación de verificar y reportar información sobre la ciudadanía de sus clientes, como parte de su estrategia para reforzar los controles contra la inmigración irregular, informaron The Washington Post y CNN.

Un plan sin precedentes que genera alarma en el sector financiero

De acuerdo con ambos reportes, la medida podría concretarse mediante una orden ejecutiva, aunque los planes aún no están cerrados y se analizan distintas opciones legales.

«Es una especulación sin fundamento», señaló el portavoz Kush Desai en un comunicado citado por CNN, en un intento por desvincular a la Casa Blanca de las versiones que circulan en medios especializados.

Actualmente, las entidades financieras deben cumplir con normas contra el lavado de dinero y con requisitos de «conozca a su cliente», que incluyen verificar identidad y dirección. Sin embargo, no están obligadas a recopilar ni validar el estatus de ciudadanía.

La propuesta implica solicitar pasaportes y documentos de ciudadanía

La posible nueva exigencia implicaría que los bancos soliciten documentos como pasaportes u otras pruebas de ciudadanía, algo sin precedentes en el sistema financiero estadounidense.

Una fuente del sector financiero dijo a CNN que la propuesta ha generado alarma entre ejecutivos bancarios. «Es una mala idea. Estamos muy alarmados», afirmó.

Según esa fuente, existe preocupación de que la orden busque involucrar a los bancos en la estrategia de la administración para identificar y facilitar la deportación de inmigrantes indocumentados. También advirtió que verificar el estatus de ciudadanía de todos los clientes sería «inviable».

Impacto masivo: ¿qué pasaría con millones de cuentas existentes?

Si se firmara una orden ejecutiva en ese sentido, podría obligar a las instituciones no solo a recopilar la información de nuevos clientes, sino también a obtenerla de manera retroactiva para quienes ya tienen cuentas abiertas.

El escenario plantea desafíos operativos colosales: ¿cómo verificarían los bancos el estatus de decenas de millones de clientes actuales? ¿Qué sucedería con quienes no puedan o no quieran proporcionar documentación de ciudadanía?

Antecedentes: el intento de usar datos fiscales para control migratorio

Según la cadena de noticias, el año pasado hasta 50 altos profesionales de tecnología del Servicio de Impuestos Internos, incluidos expertos en ciberseguridad, fueron puestos en licencia administrativa mientras se discutían planes para compartir datos de contribuyentes con autoridades migratorias.

Esa iniciativa fue posteriormente impugnada y bloqueada por un juez federal. En su momento, el Departamento del Tesoro negó que las suspensiones estuvieran relacionadas con el acceso a datos del IRS para fines migratorios.

La «desbancarización» de conservadores y la demanda a JPMorgan

Trump ha denunciado lo que considera una «desbancarización» de conservadores y firmó el año pasado una orden ejecutiva orientada a sancionar a bancos que restrinjan servicios en función de creencias religiosas o políticas.

Además, recientemente presentó una demanda contra JPMorgan Chase por haberlo excluido como cliente tras los hechos del 6 de enero de 2021, una acción que la entidad calificó como infundada.

Contexto: un gobierno que busca redefinir la ciudadanía

La propuesta se inscribe en una serie de medidas de la administración Trump orientadas a restringir derechos y beneficios asociados a la ciudadanía:

• Administración Trump encamina plan para expandir revocación de ciudadanía a los nacidos en el extranjero
• Demócratas exigen frenar pregunta de ciudadanía en la Prueba de Censo 2026 y advierten impacto en comunidades inmigrantes
• Corte Suprema de EE.UU. revisará la orden de Trump que limita la ciudadanía por nacimiento

Reacciones y preocupaciones: ¿el fin del sistema financiero inclusivo?

Expertos legales advierten que la medida podría enfrentar desafíos constitucionales significativos, particularmente en lo que respecta a la igualdad de protección ante la ley y el derecho a acceder a servicios financieros básicos.

Organizaciones de defensa de inmigrantes han alertado que la política podría resultar en la exclusión financiera masiva de millones de residentes legales permanentes, titulares de visas y ciudadanos estadounidenses que no poseen documentación tradicional de ciudadanía.

¿Qué dicen los números?

Según datos del Banco Mundial, aproximadamente 7% de la población adulta estadounidense no posee identificación con fotografía aceptada por instituciones financieras. La exigencia de documentación adicional de ciudadanía podría aumentar esta cifra dramáticamente.

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